Кредитование корпоративных клиентов - Овердрафт - рубли

Перечень необходимых документов

Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения о предоставлении кредитного продукта юридическому лицу (кроме юридических лиц, находящихся на упрощенной системе ведения бухгалтерского учета).

1. Юридические документы, заверенные нотариально (для клиентов, не имеющих расчетного счета в банке):

– устав предприятия;

– учредительный договор;

– постановление о государственной регистрации;

– две карточки с образцами подписей, одна из них заверенная нотариусом;

– приказ о назначении директора, главного бухгалтерию.

2. Заявка заемщика в банк с просьбой о предоставлении кредита (форма предоставляется Банком).

3. Анкета клиента (форма предоставляется Банком).

4. Бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках на три последние отчетные даты, заверенные налоговой инспекцией, с расшифровкой следующих статей по состоянию на последнюю отчетную дату: основные средства, товарные запасы, предоставленные займы, дебиторы, задолженность банкам и кредиторам (а также копии кредитных договоров, договоров залога или поручительства, договоров о предоставлении банковской гарантии).

5. Оперативная информация бухгалтерского учета на дату обращения в Банк с расшифровкой следующих статей: основные средства, товарные запасы, предоставленные займы, дебиторы, задолженность банкам и кредиторам.

6. Три последние налоговые декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности (если Заемщик является плательщиком налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности).

7. Копии договоров клиента на аренду офисных и складских помещений или документов, подтверждающих право собственности на занимаемые помещения.

8. Справка из налоговых органов об открытых счетах в банках (рублевых и валютных).

9. Справки из банков, в которых открыты р/с:

• о сумме поступлений на расчетные счета за последние 12 месяцев помесячно;
• справка о наличии/отсутствии картотеки неоплаченных расчетных документов;
• справка о наличии/ отсутствии ссудной задолженности.

10. Cправка из налоговых органов о наличии/отсутствии неисполненных обязанностей по уплате налогов, сборов, пеней и налоговых санкций или справка из налоговых органов о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам.

11. Справка из бухгалтерии клиента о наличии/отсутствии скрытых потерь на три последние отчетные даты и на текущую дату.

12. Справка из бухгалтерии о забалансовых продуктах других банков (поручительства, гарантии и аккредитивы без денежного покрытия, авали на векселях) на текущую дату.

13. Технико-экономическое обоснование кредита (форма предоставляется Банком).

14. Прогноз движения денежных средств (на срок действия кредитного продукта) (форма предоставляется Банком).

15. Документы по обеспечению кредита:

– при залоге товаров в обороте – расшифровка товарных остатков на текущую дату, копии договоров с поставщиками, копии накладных, подтверждающих поступление товаров клиенту, копии платежных поручений, чеков, квитанций, подтверждающих оплату товаров клиентом;

– при залоге основных средств – копии соответствующих договоров купли-продажи, копии накладных, копии актов приема-передачи основных средств, копии платежных документов, подтверждающих оплату, копии технических паспортов на закладываемое оборудование;

– при залоге ценных бумаг – информация о виде ценных бумаг, эмитенте, номинальной стоимости, годе выпуска, дате погашения;

– при поручительстве – юридические и финансовые документы поручителя, указанные в п.п. 1, 3-12;

– при залоге – юридические и финансовые документы залогодателя, указанные в п.п. 1, 3-12, 15.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения о предоставлении кредитного продукта субъекту малого предпринимательства и юридическому лицу, находящемуся на упрощенной системе ведения бухгалтерского учета.

1. Юридические документы, заверенные нотариально (для клиентов, не имеющих расчетного счета в банке):

– копия постоянного или временного свидетельства о регистрации, заверенная нотариально или органом, зарегистрировавшим документ;

– копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (нотариально заверенная);

– копия паспорта.

2. Заявка заемщика в банк с просьбой о предоставлении кредита, а также анкета клиента (бланки предоставляются Банком).

3. Три последние налоговые декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности или три последние налоговые декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения.

4. Упрощенные балансы на три последние отчетные даты и на дату обращения в Банк с расшифровкой статей: основные средства, товарные запасы, дебиторы, задолженность банкам и кредиторам (а также копии кредитных договоров, договоров залога или поручительства, договоров о предоставлении банковской гарантии).

5. Сведения о доходах и расходах за последние 12 месяцев.

6. Копии договоров клиента на аренду офисных и складских помещений или документов, подтверждающих право собственности на занимаемые помещения.

7. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами.

8. Справка из налоговых органов об открытых счетах в банках (рублевых и валютных).

9. Справка из бухгалтерии клиента о наличии/отсутствии скрытых потерь на три последние отчетные даты.

10. Справка из бухгалтерии о забалансовых продуктах других банков (гарантии и аккредитивы без денежного покрытия, авали на векселях) на текущую дату.

11. Справки из банков, в которых открыты р/с:

• о сумме поступлений на расчетные счета (исключая кредиты) за последние 12 месяцев помесячно с приложением выписок из банков о движении денежных средств за этот период;
• справка об отсутствии у заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным счетам;
• справка о наличии/ отсутствии ссудной задолженности.

12. Бизнес-план на текущий финансовый год, в котором раскрывается следующая информация:

А) о заемщике и его хозяйственной деятельности:

– общая характеристика предприятия заемщика;

– информация о различных аспектах в деятельности заемщика (сфера бизнеса,отраслевые особенности, специализация на видах продукции или услуг и иные значимые аспекты);

– конкурентное положение заемщика в отрасли;

– краткосрочные и долгосрочные планы и перспективы развития заемщика;

– принадлежность заемщика к финансовым группам и холдингам;

– наличие положительной (отрицательной) кредитной истории;

– информация о выполнении заемщиком обязательств по другим договорам и перед другими кредиторами, а также обязательства по предоставленным поручительствам и гарантиям;

– вовлеченность заемщика в судебные разбирательства.

Б) Информацию об объекте кредитования:

– об условиях испрашиваемого кредита (сумма, срок, обеспечение);

– о цели, на которую испрашивается кредит;

– о движении товарных запасов за последний месяц (остаток на складах, поступление, расход);

– технико-экономическое обоснование на кредит (расчет окупаемости кредитных вложений);

– копии контрактов, подтверждающих целевое использование кредита;

– сертификаты качества на закупаемый товар (для торгово – посреднических операций);

– копии договоров на реализацию заемщиком продукции, работ, услуг в объеме и в сроки, обеспечивающие погашение кредита в соответствии с ТЭО.

13. Документы по обеспечению кредита:

– при залоге товаров в обороте – подтверждающие право собственности на предлагаемый предмет залога, складские справки, предполагаемый перечень объектов залога, копии накладных, подтверждающих поступление товаров клиенту, копии платежных поручений, подтверждающих оплату товаров клиентом;

– при залоге основных средств и оборудования – акты сверки о вводе оборудования в эксплуатацию и о завершении расчетов, первоначальная и остаточная стоимость оборудования, время постановки на баланс, копии договоров и платежные документы, подтверждающих оплату, копии технических паспортов на закладываемое оборудование;

– при залоге ценных бумаг – информация о виде ценных бумаг, эмитенте, номинальной стоимости, годе выпуска, дате погашения;

– при поручительстве – юридические и финансовые документы поручителя, указанные в п.1, 3, 4, 5.