Экспортно-импортное финансирование - рубли, доллары, евро

Форма выдачи кредита

Кредит может выдаваться как в денежном выражении (российских рублях и иностранной валюте) так и векселями.

Порядок возврата кредита

Возможно досрочное погашение.

Требования к заемщику

1. Наличие устойчивого и перспективного бизнеса.
2. Компания не имеет убытков на последний отчетный период.
3. Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетными и внебюджетными организациями.
4. Отсутствие задолженности по заработной плате.
5. Среднемесячный оборот компании – не менее суммы кредита.
6. В случае если компания входит в холдинг, необходимо поручительство компании, обладающей активами холдинга.
7. Заемщик располагает собственным капиталом.

Перечень необходимых документов

Перечень документов, предоставляемых юридическими лицами с целью получения кредита и оформления кредитного договора и договоров обеспечения в ЗАО КБ "КЕДР".

1. Общие (в т.ч. финансовые) документы.

1.1. Заявление на получение кредита по прилагаемой форме.

1.2. Документы по технико-экономическому обоснованию кредитуемой сделки:

– технико-экономическое обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки;

– копии контрактов (договоров), под которые юридическое лицо получает кредит (при возможности предоставления);

– расчет потоков денежных средств и товаров по кредитуемому мероприятию.

1.3. Анкета заемщика по прилагаемой форме.

1.4. Бухгалтерская отчетность юридического лица по состоянию на 3 последние отчетные даты с отметкой налоговой службы о принятии:

– Балансы предприятия – форма №1;

– Отчет о прибылях и убытках – форма №2;

– Пояснительная записка к годовому отчету, Приложения к балансу №3, №4, №5 – в случае если в 3 последние отчетные даты попадает годовая отчетная дата.

1.5. Расшифровки:

– основных средств по состоянию на последнюю отчетную дату;

– дебиторской и кредиторской задолженности, статей баланса 230, 240, 245, 621, 627, 628 (с указанием срока образования и исполнения задолженности, просроченной задолженности) на последнюю отчетную дату;

– ссудной задолженности (кредиты, веселя) в других банках (лимит кредитной линии, сумма задолженности, дата возникновения задолженности, дата гашения, процентная ставка, обеспечение кредита) на момент подачи заявки на кредит в ЗАО КБ "КЕДР".

1.6. Оборотная ведомость по счету 50 за последние 6 месяцев с разбивкой по месяцам; при наличии специальных счетов в банках 55, при наличии транзитных счетов в банках (указать наименование банков счёт 57).

1.7. Справки из всех обслуживающих банков, в которых юридическому лицу открыты расчетные и валютные счета, о наличии картотеки, об оборотах по расчетному и валютному счетам за последние 6 месяцев (с помесячной разбивкой), заверенные банками.

1.8. Копии документов (договоров, счетов и др.), по которым предстоит оплата за счет получаемого кредита.

1.9. Документы на открытие счета, согласно утвержденного ЗАО КБ "КЕДР" перечня (при отсутствии расчетного счета в ЗАО КБ "КЕДР").

1.10. Справка налоговой службы о состоянии задолженности юридического лица в бюджеты всех уровней на день подачи заявки на кредит в ЗАО КБ "КЕДР".

1.11. Справка о предлагаемом в залог имуществе по прилагаемой форме.

1.12. Паспортные данные лиц, имеющих право подписи на финансовых документах по прилагаемой форме.

1.13. Лицензии на лицензируемые виды деятельности, осуществляемые заемщиком.

1.14. Другие документы по требованию кредитных работников банка.

2. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика.

2.1. Учредительные документы (устав, учредительный договор, Решение о создании юридического лица, изменения в учредительные документы).

2.2. Документы, подтверждающие факт внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство о государственной регистрации юридического лица, Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года).

2.3. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на дату обращения за кредитом (предоставления обеспечения) о наличии/отсутствии изменений в учредительные документы, изменений лиц, имеющих право без доверенности действовать от имени юридического лица, сведения о реестродержателе (для акционерных обществ).

2.4. Протокол собрания органа юридического лица (Общего собрания акционеров, собрания участников и др. в соответствии с Уставом) об избрании единоличного исполнительного органа (руководителя) или приказ вышестоящей организации о его назначении; контракт (договор) с руководителем.

2.5. В случае, если уставом предусмотрено утверждение Положения (или иного локального нормативного акта) о единоличном, коллегиальном исполнительном органе или ином органе управления, требуется представление указанного документа.

2.6. Протокол об избрании органа управления (Совета директоров, Правления, Дирекции и др. в соответствии с Уставом), полномочного принимать решение о получении кредита и/или передаче имущества в залог, и/или выдаче поручительства и/или предоставлении иного обеспечения, с указанием состава и руководителя этого органа.

2.7. Решение (Протокол) собрания полномочного органа (см. п.2.6) о получении кредита (с указанием конкретной суммы и срока) и/или передаче имущества в залог, или выдаче поручительства (с указанием суммы или порядка ее определения) и/или предоставлении иного обеспечения, и наделении руководителя (или иного лица) правом подписать договор с банком.

2.8. Доверенность на лицо (кроме руководителя), которое будет подписывать договор(-ы) от имени предприятия.

2.9. Приказ о назначении на должность главного бухгалтера.

2.10.Копия карточки с образцами подписей, заверенная банком, обслуживающим расчетный счет заемщика.

Примечание:

– документы, предусмотренные п.п. 2.1, 2.2., 2.4., 2.5, 2.6., 2.8., 2.9., 2.10. предоставляются в виде копий, заверенных либо юридическим лицом, их издавшим, либо нотариально. Документы, предусмотренные п.п. 2.3., 2.7. предоставляются в оригиналах;

– для юридических лиц, имеющих расчетный счет в ЗАО КБ "Кедр", предоставление документов, указанных в п.п. 2.1., 2.2., 2.4., 2.8., 2.9, 2.10. не требуется в случае, если указанные документы были представлены ранее в банк, и срок их действия не истек.

3. Документы для оформления договоров обеспечения кредита.

Перечень документов, предоставляемых предпринимателями без образования юридического лица с целью получения кредита и оформления кредитного договора и договоров обеспечения в ЗАО КБ "КЕДР".

1.Общие (в т.ч. финансовые) документы.

1.1. Заявление на получение кредита по прилагаемой форме.

1.2. Документы по технико-экономическому обоснованию кредитуемой сделки:

– технико-экономическое обоснование, характеризующее сроки окупаемости и уровень рентабельности кредитуемой сделки;

– копии контрактов (договоров), под которые предприниматель получает кредит (при возможности предоставления);

– расчет потоков денежных средств и товаров по кредитуемому мероприятию.

1.3. Анкета заемщика по прилагаемой форме.

1.4. Финансовые документы:

– документ, удостоверяющий вид налогообложения;

– декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода за последний отчётный период с отметкой налоговых органов;

– справка налоговой службы о состоянии задолженности предпринимателя перед бюджетом на день подачи заявки на кредит в ЗАО КБ "КЕДР".

– книга учёта доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев;

– кассовая книга за период не менее 6-ти последних месяцев;

– документы, подтверждающие уплату единого налога с применением упрощенной системы налогообложения (на вмененный доход для определённых видов деятельности);

– на основании первичных финансовых документов предпринимателем составляется упрощенная форма баланса и отчёт по прибылям и убыткам;

– динамика товарных запасов за последние 6 мес.

1.5. Расшифровки:

– основных средств, принадлежащие предпринимателю на праве собственности на момент подачи заявки на кредит в ЗАО КБ "Кедр" (сведения об арендуемых объектах);

– дебиторской и кредиторской задолженности, (с указанием срока образования и исполнения задолженности, просроченной задолженности) на момент подачи заявки на кредит в ЗАО КБ "Кедр".

– ссудной задолженности (кредиты, веселя) в других банках (лимит кредитной линии, сумма задолженности, дата возникновения задолженности, дата гашения, процентная ставка, обеспечение кредита) на момент подачи заявки на кредит в ЗАО КБ "КЕДР".

1.6. Справки из всех обслуживающих банков, в которых предпринимателю открыты расчетные и валютные счета, о наличии картотеки, об оборотах по расчетному и валютному счетам за последние 6 месяцев (с помесячной разбивкой), заверенные банками.

1.7. Копии документов (договоров, счетов и др.), по которым предстоит оплата за счет получаемого кредита.

1.8. Копии договоров на аренду офисных и складских помещений, или правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности на занимаемые офисные и складские помещения.

1.9. Документы на открытие счета, согласно утвержденного ЗАО КБ "КЕДР" перечня (при отсутствии расчетного счета в ЗАО КБ "КЕДР").

1.10. Справка о предлагаемом в залог имуществе по прилагаемой форме.

1.11. Лицензии на лицензируемые виды деятельности, осуществляемые заемщиком.

1.12. Другие документы по требованию кредитных работников банка.

2. Документы, подтверждающие правоспособность заемщика.

2.1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

2.2. Документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя и факт внесения записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей:

– Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве предпринимателя без образования юридического лица;

– Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр предпринимателей без образования юридического лица ;

– Свидетельство о внесении в единый государственный реестр записи о предпринимателе без образования юридического лица, зарегистрированном до 1 января 2004г.

2.3. Выписка из единого государственного реестра предпринимателей без образования юридического лица на дату обращения за кредитом (предоставления обеспечения) о наличии/отсутствии изменений в следующие данные: места жительства; данные документа, подтверждающего государственную регистрацию физического лица в качестве предпринимателя без образования юридического лица, данные о прекращении физическим лицом деятельности в качестве предпринимателя без образования юридического лица; сведения о лицензиях, полученных предпринимателем без образования юридического лица; идентификационный номер налогоплательщика.

2.4. Копия карточки с образцами подписей, заверенная банком, обслуживающим расчётный счёт предпринимателя.

3. Документы, необходимые для оформления договоров обеспечения кредита.